Как правильно вести бюджет своей семьи?

Серьезной проблемой и угрозой семейному уюту могут стать финансовые проблемы, многие пары стесняются и считают разговоры о деньгах чем-то недостойным, но на самом деле, это грубые ошибки, которые достаточно часто допускаются молодыми семьями.

Даже самые теплые, крепкие и страстные отношения, со временем, могут разрушиться под бременем безденежья, даже если оба супруга работают и неплохо зарабатывают, им не всегда хватает средств, чтобы дотянуть даже до конца месяца, хотя в начале казалось, что денег должно хватить на все.

Дыра в кошельке периодически заставляет занимать, перебиваться дешевыми продуктами и ограничивать себя в привычных удовольствиях, а такое вряд ли долгое время сможет кому-то нравиться. Специально для того, чтобы не сталкиваться с финансовыми трудностями и научиться грамотно распоряжаться своими, пускай не самыми крупными заработками, существуют специальные схемы ведения семейного бюджета.

Москва не сразу строилась, так и ваше умение целесообразно распределять кровно заработанные купюры, со временем, обрастет опытом и практикой, вам даже не придется особо задумываться, как сделать так, чтобы в этом месяце хватило на все необходимое, да еще и осталось, что положить в копилку на поездку в Турцию.

Конечно, первое время придется немного потрудиться, самый верный вариант – выделять время для семейного совета, на котором вы будете садиться вдвоем с супругом и обсуждать ваши финансовые нужды.

На самом деле, существует множество методик и схем, которые раскрывают тайны того, как правильно вести семейный бюджет, некоторые из них весьма запутанные и основываются на приличных формулах. Несмотря на такие трудности, они действительно позволяют неплохо экономить, а также сокращать статьи расходов, правда, вникать в их замысловатые тонкости захочется далеко не каждому.

Мы предложим вам самые распространенные и действенные схемы планирования бюджета, которые имеют общие черты, со временем, их легко адаптировать под собственное финансовое положение. Итак, для того чтобы за неделю до получки не вытряхивать последние монетки из общего кошелька в поисках хоть какой-то купюры, необходимо завести специальную тетрадь, в которой будут отмечаться следующие пункты.

Планируем семейный бюджет правильно

• Как бы странно и смешно не звучало для многих семей, но садиться за распределение финансов на будущий месяц необходимо заранее, желательно, как раз-таки, на месяц вперед. Необходимо подсчитать все свои реальные доходы, в которые могут входить: аванс, полная заработная плата всех членов семьи, премии, возврат долга, подработка и так далее. Каждый доход расписывается в колонке, в итоге, подбивается общая сумма реальной наличности, которая будет у вас на руках в будущем месяце.
• Следующей колонкой в вашей тетради станет статья расходов. Желательно, распределить их на два основных вида: обязательные и необязательные платежи. К первому виду будут относиться те, от которых никак нельзя отказаться в этом месяце, например, оплата коммунальных услуг, основные продукты питания, хозяйственная группа, обязательная одежда, оплата садика или школы, оплата кредитов и так далее. К необязательным относятся: растраты на развлечения, алкоголь и сигареты, модная одежда, походы в клуб или театры, сладости и так далее. В итоге выписывается общая сумма, которая показывает, сколько вы планируете потратить в этом месяце.
• В самом идеальном и простом варианте, остается вычесть из доходов расходы и, если в результате получается остаток или хотя бы ноль, то все в порядке. Если же результат отрицательный, то придется выискивать в графе необязательных расходов, что можно сократить или от чего отказаться в этом месяце. Когда в результате таких подсчетов остается какой-то приятный денежный остаток, всегда возникает желание его пустить на что-то полезное, но исчезает он достаточно быстро, зачастую, в никуда. Специально для этого создайте резервный фонд семьи, в который, сложившаяся лишняя сумма денег, будет постоянно откладываться, лучше, чтобы этот фонд находился где-то в банке, откуда его будет достать не так-то просто, например, на пополняемом депозите.

Основная ошибка ведения общего семейного бюджета заключается в привычке хранить все наличные деньги в одном общем месте, откуда оба супруга могут беспрепятственно брать деньги на собственные и общие нужды.

При такой системе нет человека, который бы отвечал за определенные пункты вашего распланированного бюджета, вот и получается, что вроде бы оба стараются экономить, а иногда так трудно себя сдержать от бесполезной траты, когда в общем домашнем «банке» еще полно купюр. В итоге, и денег нет, и по основным счетам не заплачено. Чтобы таких казусов не случалось, можно довериться «бабушкиному» методу, проверенному и действенному.

Заключается он в следующем: на грядущий месяц все наличные необходимо распределить по отдельным конвертам, каждый из которых подписывается – «оплата коммунальных услуг», «деньги на ребенка», «заначка», «продукты и бытовая химия» и так далее.

Таким образом, у вас образовывается своеобразная семейная система, благодаря которой оба супруга могут точно знать и представлять, куда уходят основные средства, к тому же, легко проследить, в каком из конвертиков в конце месяца остались «лишние» деньги, а, значит, расходы по этой статье можно сократить или перебросить их на другой «конвертик».

Такой, может немного примитивный, но весьма разумный способ, который прививает ответственность и азы финансовой грамотности у каждого из супругов.

Если не нравиться каждый раз вручную составлять таблицы и производить необходимые финансовые подсчеты, можно воспользоваться специальными программами, которые помогут вам вести семейный бюджет и наглядно покажут, как и где можно сэкономить.

Например, к списку такого программного обеспечения относится: таблицы MS Excel, Personal Finances, Домашняя бухгалтерия, Домашняя экономика, Семейный кошелек и так далее. Все программы достаточно простые и удобные в использовании, просто подберите тот вариант, который в большей степени придется вам по вкусу.

Основные модели ведения семейного бюджета

Когда молодая семья только начинает совместную жизнь, они редко всерьез задумываются о финансовых обязательствах, кажется, что оплачивать все необходимые счета и вести совместное хозяйство не так уж и сложно, но это только на первый взгляд.

Обо всем необходимо договариваться и приходить к общему коэффициенту, оказывается, в зависимости от способа распределения финансовых средств, специалисты данной сферы выделяют несколько основных видов семейного бюджета.

• Совместный бюджет. Самая распространенная и простая модель – все доходы складываются в общую сумму, а потом члены семьи совместно решают, куда потратить кровно заработанные купюры.
• Независимый бюджет. Обычно складывается у тех пар, где работают оба супруга и их заработки составляют приблизительно одинаковые суммы. На общие нужды, например, квартплата или оплата кредитов, они «скидываются», а оставшиеся деньги каждый тратит по своему усмотрению.
• Солидарная модель. Обычно складывается у тех пар, где один супруг зарабатывает значительно больше чем другой. Все заработанные средства складываются в общую «копилку», но система такова, что тот, кто больше зарабатывает, должен в эту копилку положить больше. Преимущество супруга, который больше зарабатывает в том, что без его согласия не свершаются серьезные, а иногда и даже самые мелкие, покупки из семейного бюджета.